北京12月1日消息：11月26日央行宣布下调一年期人民币存贷款基准利率各1.08个百分点，其他期限档次存贷款基准利率作相应调整。此前银行存贷利率倒挂的情况得以解决。有分析人士表示，倒挂得以解决的消息或会加速银行出台细则，然而，记者28日上午致电本市数家未出台细则的银行，这些银行均表示，目前还没有房贷细则出台。分析人士指出，细则未出不仅仅是倒挂问题造成的。
大幅降息
使存贷利率倒挂消失
10月27日起央行将商业性个人住房贷款利率下限扩大为基准利率的0.7倍，商业性个人住房贷款大部分为5年以上，当时5年期以上住房贷款基准利率为7.47，五年期存款利率为5.58，如果银行按照基准利率的最低下限（7.47×0.7=5.229）放贷，存贷利率出现倒挂，也就是说不考虑其他因素，仅从存贷款利息因素考虑，银行将出现放贷赔本的可能。
10月29日央行再次宣布下调存贷款基准利率，五年期定期存款利率从5.58降至5.13，五年以上贷款利率从7.47降至7.20，存贷款利率倒挂仍然存在。
而此次存贷款利率下调108个基点，五年定期存款利率降至3.87、五年以上贷款利率降至6.12，贷款最低下限为4.284（6.12×0.7），要高于存款利率，存贷利率倒挂的现象得以解决。
"倒挂"不是银行细则
难产唯一原因
分析人士指出，此前的存贷款利率倒挂是银行不出台细则的原因之一。
然而，尽管目前存贷利率倒挂得以解决，银行新细则还是难以催生。
根据央行此前政策的要求，对居民首次购买普通自住房和改善型普通自住房贷款需求，金融机构在贷款利率和首付款比例上按优惠条件给予积极支持；对非自住房、非普通住房的贷款条件，金融机构适当予以提高。然而对于"普通自住房""改善型普通自住房""非普通住房"等的标准，央行政策均未具体规定。
中央财经大学中国银行研究中心主任郭田勇表示，对改善型住房标准的解读成为各银行细则难以出台的原因之一。在央行的政策中并未对改善型住房给出标准，因此各家银行自行解读有一定的难度。
存量房贷利率
难定夺
业内人士指出，对存量贷款客户的利率调整也是银行面对的难题之一。央行新闻发言人表示，对于已发放的商业性个人住房贷款尚未偿还部分，利率调整主要取决于两个因素：
一是金融机构对借款人是首次购房或非首次购房、自住房或非自住房、套型建筑面积等是否属于普通住房，以及借款人信用记录和还款能力等风险因素的综合评估。
二是贷款合同对于贷款利率调整方式的约定。金融机构应按原贷款合同约定条款，在综合评估风险的基础上，自主确定已发放商业性个人住房贷款尚未偿还部分的利率水平。
据媒体报道，在目前大部分银行对已经办理按揭贷款客户的利率未定的情况下，不少银行利用机会以"转按揭到我行便能享受贷款利率的下限"为条件，争抢客户，部分城市银行甚至出现了客户排队转按揭的情况。因此，银行针对存量客户的利率如何调整十分关键。
第二套房政策
是否该松绑
10月30日光大银行正式对外公布房贷细则，随后被全面撤销。据传这可能与其第二套房政策松动有关。在被召回的细则中，对第二套房的政策规定为"第二套房(指的是此前在银行有一笔未结清房贷)，首付比例将为20%，贷款利率在基准利率基础上享受八二折优惠。"业内人士表示，此前国家对居民购买第二套房的政策卡得比较紧，因此出现对第二套房政策松动自然要被召回。"尽管是银行自行定夺细则，但毕竟不能和国家大原则相违背。"不少人士表示，既然提出对改善型住房可以给予支持，而其中改善型住房就有可能是购房者的第二次购房，如果支持改善型住房，不无间接支持第二套房购买的可能。因此，银行对第二套房相关政策的决策也有一定的难度。